Error 1: Confiar solo en el IMSS para el retiro
La pensión máxima del IMSS con complemento es de $17,364 MXN mensuales. Si ganas $100,000 al mes, eso cubre el 17% de tu ingreso. El restante 83% tiene que salir de algún lado.
Los ejecutivos que no complementan con PPR, ahorro o inversión terminan recortando drásticamente su nivel de vida al retirarse. O peor: no se pueden retirar.
Error 2: No tener seguro de vida (o tener uno insuficiente)
El seguro que te da tu empresa como prestación generalmente cubre 1 a 2 años de salario. Si ganas $150,000/mes y tu familia necesita $100,000/mes para vivir, ese seguro dura un año y medio.
La recomendación es 10 a 15 veces tu ingreso anual como suma asegurada. Y ese seguro debe ser individual, no depender de tu empleador.
Error 3: Ser empresario sin Hombre Clave
Si tu empresa depende de ti para operar, cerrar ventas o firmar créditos, tu ausencia pone en riesgo a todos: empleados, socios, proveedores, clientes.
El Hombre Clave es deducible al 100% para ISR y PTU. Tu empresa ahorra 40% sobre la prima. No tenerlo es pagar más impuestos y correr más riesgo. Es perder por los dos lados.
Error 4: No usar el PPR al máximo
El PPR te permite deducir hasta $206,480 MXN en 2026. Si no lo estás aprovechando, estás pagando entre $60,000 y $75,000 MXN de más en impuestos al año.
Muchos ejecutivos conocen el PPR pero aportan cantidades simbólicas. La diferencia entre aportar $5,000/mes y aportar el máximo se nota a 20 años: puede ser la diferencia entre un retiro cómodo y uno ajustado.
Error 5: No actualizar beneficiarios
¿Cuándo fue la última vez que revisaste quiénes son los beneficiarios de tu seguro, tu AFORE y tus cuentas bancarias? Si te divorciaste, te casaste, tuviste hijos o cambiaron tus circunstancias, tus beneficiarios podrían estar desactualizados.
Esto genera problemas legales, retrasos en el pago y conflictos familiares. Actualizar toma 45 minutos y puede ahorrar meses de trámites.
La planeación patrimonial no es un lujo
BBVA, Principal y las principales firmas de gestión patrimonial coinciden: la planeación patrimonial es para quien tiene algo que proteger. No necesitas ser millonario. Necesitas tener dependientes, ingresos y responsabilidades.
Si quieres que revisemos tu situación completa, agenda una llamada.